Есть желание открыть свое дело? Есть желание взять франшизу или узнать, какие сферы привлекательны для бизнеса? Нужен кредит? Об этом и многом другом поговорили с Председателем правления МСП Банка Иваном Подберезняком.
СПРАВКА: МСП Банк — российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства. Создан в 1999 году. Уставный капитал — 20,82 млрд руб. Численность персонала на 01.04.2024 — 463 человека.
Иван Подберезняк об МСП Банке: это дочерняя организация Корпорации МСП — Федеральной корпорации по поддержке и развитию малого и среднего предпринимательства. Мы работаем во всех регионах России, включая новые территории — Донецкую Народную Республику, Луганскую Народную Республику, Херсонскую и Запорожскую области. Достаточно активно начали работать в этих регионах в прошлом году, но первые проекты при поддержке банка были реализованы в 2022-м. Я помню, одним из первых заемщиков был предприниматель из Донецка, который занимается консультационной деятельностью в области программирования, IT. Мы очень надеемся, что количество заемщиков будет возрастать.
Накопленный объем финансовой поддержки, которая оказана нашим банком бизнесу в новых субъектах, составил уже порядка полутора миллиардов рублей. Соответственно, мы планируем продолжать двигаться в этом направлении. МСП Банк имеет в своей линейке все классические финансовые продукты: как традиционные кредиты, гарантии, так и более широкий набор инструментов уже на рынке капитала, облигации.
Есть фокусные программы. В частности, программа Правительства по поддержке высокотехнологичных компаний «Взлет — от старта до IPO», оператором которой выступает Корпорация МСП. Наш банк осуществляет кредитование по льготной ставке 3% годовых.
Какие меры поддержки у вас наиболее популярны?
Как мы видим, на новых территориях большим спросом пользуются меры поддержки, которые у нас идут в рамках продуктовой линейки экспресс-кредитования. Это дистанционное кредитование — без необходимости приходить в банк. Заявки подаются через нашу цифровую среду, кредиты беззалоговые, и на них, в том числе, распространяются льготные программы.
Здесь предприниматели имеют возможность пользоваться такой мерой поддержки, как зонтичное поручительство Корпорации МСП. Это поручительство, которое выдается банком за заемщиков и покрывает не менее 50% запрашиваемого объема финансирования. С учетом того, что мы также работаем с региональными гарантийными организациями (в частности, на ПМЭФ-2024 подписали соглашение о сотрудничестве с РГО ДНР), потенциальный объем обеспечения может достигать 70%, то есть 50% — Корпорация, 20% РГО. Поэтому эта линейка экспресс-кредитов очень важна, чеки там до 50 миллионов рублей, при этом в чеке до 8 миллионов можно получить кредит по минимальному набору документов, практически по одному паспорту, поскольку остальные сведения у нас подтягиваются из-за открытых регистров.
То есть, если я предприниматель, я к вам прихожу, сколько времени у меня займет получение кредита? Ну вот до 8 миллионов, допустим.
Принятие решения — не более 72 часов. В среднем за пару дней, если у вас все нормально с кредитной историей, нет каких-то стоп-факторов, за пару дней вы кредит получите. Мы стараемся, чтобы эти сроки сокращались.
Какой из четырех регионов самый активный в этом плане?
Ну, наверное, Донецк и Луганск — где-то в нашем портфеле примерно поровну, Донецк чуть-чуть опережает. Мы очень хотели бы видеть там все больше предприятий. Конечно, очень было бы интересно посмотреть заемщиков как раз в рамках программы «Высокотех» с учетом традиционно высокого научно-технического потенциала региона.
Исторически это один из самых высокоиндустриализированных районов если не мира, то Европы. Задел громадный. И мы надеемся, что таких заемщиков мы тоже увидим.
Сейчас в регионы заходит ВТБ, заходит Сбербанк, работает ПСБ, у них тоже есть свои линейки поддержки, в том числе и бизнеса. Вы не боитесь конкуренции?
Это очень хорошо, что в регион заходят такие банки. Вы знаете, мы вообще с ними не должны и не конкурируем, потому что у нас немножко другие задачи. Мы часть экосистемы институтов развития, наш фокус — поддержка бизнеса. У нас нет цели как таковой зарабатывать деньги, показывать высокий коэффициент отдачи на вложенный капитал. Да, мы должны быть безубыточными, финансово стабильными, но наша ключевая функция, повторюсь, в увеличении количества получателей финансовой поддержки из числа МСП. Поэтому здесь конкуренции с другими банками нет.
Мы скорее взаимодополняем друг друга, а для предпринимателей — это только плюс. Чем больше предложений, тем лучше качество сервиса и банковских услуг. Все равно участники этого процесса поглядывают друг на друга, будут стараться делать продукты удобнее, выгоднее, быстрее. Поэтому нет, здесь никакой конкуренции нет и не может быть.
А что бы вы порекомендовали предпринимателям? Учитывая, что они работают на сложной территории — в зоне СВО. Какие бы, может быть, вы рекомендовали сферы, где наиболее успешно сейчас вести бизнес?
Как показывает практика, предприниматели, обращающиеся в банк за финансированием на развитие своего дела, знают это лучше. Мы же можем быть полезными в части подбора мер поддержки, наиболее актуальных исходя их особенностей бизнеса: сферы, региона присутствия, опыта компании, долгосрочных целей и так далее. Если говорить в целом по стране, называть отрасли, которые имеют большой потенциал и значимость для развития экономики, это, конечно же, туризм, это промышленное производство, это высокие технологии.
Традиционно большой потенциал у сферы услуг и торговли. Из среза поддержки предприятий на новых территориях мы видим, что и там эти отрасли также востребованы. Естественно, с поправкой на продолжающийся режим специальной военной операции. Но ничего отличающего новые территории от остальных регионов страны с точки зрения того, куда хотят идти предприниматели, на самом деле нет.
Здесь я бы хотел обратить внимание еще на один важный момент. На базе инфраструктуры Корпорации МСП, МСП Банка, есть достаточно много мер еще и немонетарной поддержки, а именно стимулирования спроса и предложения. И весь комплекс этих мер поддержки собран на цифровой платформе МСП.РФ, а для предпринимателей новых регионов собран отдельный раздел. Теперь в одном месте собраны сервисы и меры поддержки, наиболее востребованные именно в этих субъектах. Плюс ответы на самые частые вопросы: как зарегистрировать бизнес, как стать субъектом МСП, где получить кредит на льготных условиях и так далее.
Сегодня, по данным Цифровой платформы, в Донецкой и Луганской Народных Республиках, Херсонской и Запорожской областях зарегистрировано около 100 тысяч субъектов МСП. Чтобы упростить и ускорить процесс интеграции местного бизнеса в российское правовое поле и экономику, специально для предпринимателей Корпорация МСП запускает на цифровой платформе регулярные обучающие вебинары. Вот недавно был запущен такой сервис как «Приобретение франшизы», где мы в сотрудничестве с Российской ассоциацией франшизы (РАФ) отобрали более 70 франшиз — от компьютерных технологий до кафе-мороженых. И количество таких сервисов постоянно увеличивается.
Есть среди них известные?
Да, там целый набор достаточно известных, 1С например, и так далее. Предприниматели могут выбрать франшизу, видят направление, географический охват, стоимость этой франшизы. И мы, соответственно, помогаем вести этот диалог. У банка есть специальный продукт, кредитный продукт для поддержки предприятий, которые хотят приобрести франшизу. Можно получить, в частности, от 10 до 50 миллионов рублей с определенными льготными условиями. В частности, с небольшими кредитными каникулами для оплаты тела долга на 90 дней, что достаточно важно для предпринимателей, которые, например, запускают эту франшизу. На ПМЭФ-2024 подписали соглашение с коллегами из ПСБ Маркет — будем предоставлять экспресс-кредиты для юридических лиц, планирующих открывать по франшизе в новых субъектах РФ пункты выдачи заказов этого маркетплейса. Также банк будет предоставлять финансирование предпринимателям из числа МСП, которые собираются выйти на ПСБ Маркет в качестве поставщиков товаров.
А срок, на который берется кредит, он обычно какой в среднем?
Зависит от продукта. Есть продукты, где срок до 3 лет, до 5 лет, инвестиционные кредиты — срок может достигать 10-12 лет. Средний в нашем банке находится где-то в районе 3 лет.
В каких областях у вас наименьший процент невозврата или проблем с возвратом кредита? Есть ли у вас такие?
Вы знаете, всегда есть какой-то, что называется, здоровый процент проблемных кредитов. Сказать, что есть какая–то наиболее проблемная отрасль, было бы некорректно.
Планирует ли банк открывать офисы в Донбассе и Новороссии или будете работать удаленно?
Пока в этом необходимости нет, поскольку у нас работа строится в основном онлайн, и сейчас предприниматели могут получать весь набор мер, которые доступны в нашем банке, удаленно. Мы прорабатываем возможности открытия дополнительных точек, но это еще в планах. Будем смотреть, исходя из того, какой поток работы пойдет, если действительно возникнет необходимость в физическом присутствии на территории — конечно, проработаем этот вариант. Здесь мы отталкиваемся от экономической эффективности и целесообразности. Пока видим, что все неплохо работают удаленно.
Давайте поговорим о предпринимателях Донбасса. Какие они? Чем отличаются, может быть, от коллег из других регионов России? Если ли у них особенности?
Мы с большим уважением относимся к жителям Донбасса, к предпринимателям Донбасса, потому что в очень непростых условиях люди продолжают заниматься важными повседневными вещами, которые делают жизнь в хорошем смысле обычной и привычной. Они открывают кафе, они открывают предприятия, несмотря на тяжелейшие условия, в которых находятся уже много лет. И, конечно же, это сказывается на характере людей, характере предпринимателей, потому что предприниматель по определению — это тот человек, который умеет преодолевать трудности. А предприниматели новых территорий, предприниматели Донбасса — это предприниматели в квадрате, если не в десятой степени.