Самозапрет на кредитование — это эффективный механизм финансовой безопасности, который позволяет гражданину самостоятельно заблокировать возможность выдачи ему кредитов и займов со стороны финансовых организаций.
С 1 марта 2025 года любой гражданин старше 14 лет может установить такой запрет через портал «Госуслуги». Банкам и микрофинансовым организациям (МФО) он станет виден на следующий день, и они обязаны отказать при поступлении от соответствующего лица заявки на кредит. Запрет этот бессрочный, но его можно снять. Работает только на потребительские кредиты и микрозаймы.
Несмотря на развитие систем безопасности, активность мошенников, пытающихся оформить кредиты на чужие имена, остается высокой. Количество случаев мошенничества в сфере кредитования продолжает расти, что делает вопрос превентивной защиты персональных данных и финансов особенно актуальным для сохранности благосостояния семьи.
Так, в 2025 году кредитное мошенничество в России достигло рекордных показателей: около 40% всех зарегистрированных случаев мошенничества были связаны с кредитованием, а ущерб в 23 крупнейших банках составил более 13 млрд рублей. Мошенники активно используют методы социальной инженерии и фишинг и оформление займов по украденным персональным данным. При этом за год гражданами было установлено более 22,4 млн самозапретов на кредитование.
В чем отличие самозапрета от других способов защиты?
Сотрудники Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова поясняют, что самозапрет — это профилактическая мера, которая действует на опережение. В отличие от оспаривания уже оформленного мошенниками кредита, самозапрет предотвращает саму возможность заключения договора. Информация о запрете поступает в бюро кредитных историй, и ни один банк или МФО не имеют права выдать вам заем, пока запрет действует. Это позволяет спокойно пользоваться банковскими картами и счетами, не опасаясь скрытого кредитования.
Можно установить либо полный самозапрет (на получение кредита в кредитных организациях и МФО при личном посещении, через интернет и по телефону), либо частичный (на получение кредита в определенном типе организаций (банк или МФО) и на способ его получения (дистанционно или очно)).
Но есть и свои риски, поэтому эксперты РЭУ рекомендуют принимать их во внимание: основной риск связан с планированием собственных финансовых потребностей. Если вы установите самозапрет, то сами не сможете оперативно оформить кредит в случае необходимости. Надо заранее планировать крупные покупки, так как процедура снятия запрета имеет установленный законом срок ожидания — два дня. Такое временное ограничение установлено, чтобы было время подумать, посоветоваться с близкими по поводу целесообразности предстоящего получения кредита, а также для снижения вероятности кредитования под влиянием мошенников. Планируйте свои финансовые операции с учетом этого периода. Целесообразно проверять статус своего запрета перед обращением в банк, чтобы избежать задержек в одобрении сделки.