Программа долгосрочных сбережений — это возможность увеличить свой доход в пенсионном возрасте за счет добровольных взносов в негосударственный пенсионный фонд. По данным Банка России, НПФ инвестируют взносы, чтобы уберечь их от инфляции и преумножить.
Участникам программы обеспечиваются гарантии: софинансирование взносов, налоговые льготы, страхование накоплений на сумму до 2,8 млн рублей. Хотя операторами являются негосударственные фонды, гарантии предоставляет государство.
В программу долгосрочных сбережений можно перевести пенсионные накопления за 2002–2014 годы с личного пенсионного счета в Социальном фонде России. Эти накопления не учитываются в страховом лимите 2,8 млн: они полностью защищены государством. При этом в НПФ нельзя перевести маткапитал, если вы использовали его для увеличения пенсионных накоплений матери. В таком случае капитал вернется в Социальный фонд, и семья сможет потратить его на иные установленные законом нужды.
Сроки и размер выплат
Выплаты со счета долгосрочных накоплений начинаются через 15 лет после того, как он был оформлен. Исключение — если человек достиг пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 для мужчин) раньше данного срока. Тогда выплаты начинаются сразу с этого возраста.
Размер выплат зависит от договора. Можно прописать, что они будут начисляться, например, в течение 10 лет. Тогда сумму на счете поделят на количество месяцев в 10 годах. А можно сделать договор пожизненным, и тогда сумму будут делить на ожидаемую продолжительность жизни (и даже если в реальности вы проживете дольше, ежемесячная выплата не изменится). Если ежемесячная выплата получается ниже 10% официального прожиточного минимума пенсионера, то все сбережения отдаются единовременно.
Особые обстоятельства
В случае тяжелой болезни или потери кормильца забрать деньги со счета можно в любой момент. При этом счет не закрывается, в будущем его вновь можно пополнять.
Даже если человеку уже исполнилось 55-60 лет, а он чувствует в себе силы инвестировать в будущее, — он может заключить договор ПДС. При этом негосударственный пенсионный фонд может прописать в договоре особые условия: например, возможность обратиться за выплатами не раньше чем через пять лет.
Налоговые вычеты можно оформить после того, как деньги находятся в программе более пяти лет. В будущем, поэтапно до 2031 года, срок планируется увеличить до десяти лет. Возраст участника для вычета не важен, но необходимо, чтобы помимо пенсии он имел доход, облагаемый НДФЛ.
Досрочная пенсия и счета для близких
Те, кто выходит на пенсию досрочно, например, по выслуге лет, — с точки зрения ПДС «пенсионерами» не считаются. С ними договор заключается на общих условиях.
Разрешается открыть счет в пользу другого человека: мужа, жены, родителей, бабушек, дедушек, внуков. При этом у вас может быть счет и на себя, и на близких — то есть один человек может иметь несколько счетов в рамках программы.
Подпишитесь на Донецкое агентство новостей в MAX