Ипотечные каникулы — это законное право заемщика временно приостановить или уменьшить платежи по кредиту. В этот период банк не может расторгнуть договор или забрать заложенное жилье, а все штрафы и пени за просрочку замораживаются — их нужно будет погасить после выхода из каникул, рассказали в Отделении Банка России в ДНР.
Оформить отсрочку можно по любому кредиту под залог единственного жилья — готового или строящегося. Главное условие: сумма долга не должна превышать 15 млн рублей. Наличие текущих просрочек по кредиту не является основанием для отказа.
На какой срок дадут каникулы
Стандартный срок каникул — шесть месяцев. Банк обязан предоставить их по закону, если соблюдаются следующие нормы:
- заемщик потерял работу;
- получил инвалидность первой или второй группы, либо утратил трудоспособность на два месяца и более;
- проживает в зоне чрезвычайной ситуации;
- столкнулся со снижением дохода: средний доход за два последних месяца упал более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом, а платеж по ипотеке теперь превышает 50% бюджета;
- взял под опеку детей или инвалидов, при этом его доход снизился более чем на 20%, а ипотечный платеж превысил 40% бюджета.
Срок до полутора лет положен семьям, в которых появился второй или последующий ребенок. Каникулы действуют до достижения ребенком полутора лет или до истечения 18 месяцев с момента усыновления. Подтверждать ухудшение финансового положения в этом случае не требуется.
По каждому кредиту каникулы разрешено брать дважды: один раз из-за чрезвычайной ситуации и один раз по другой причине. Продлить срок или уменьшить размер платежей нельзя, но можно прекратить каникулы досрочно. Для участников специальной военной операции предусмотрены особые условия отсрочки.
Когда банк может отказать
Банк может отказать в предоставлении каникул, если:
— в отношении заемщика началась процедура банкротства;
— банк уже выставил требование поручителю погасить долг;
— вступило в силу решение суда о взыскании долга или обращении взыскания на залог.
Какие документы нужно собрать
Для оформления в банк подается заявление с указанием причины, желаемого размера платежа и даты начала каникул. Если дату не указать, отсрочка начнется в день подачи заявления.
К заявлению прикладываются:
- Выписка из Росреестра. Она подтверждает, что жилье является единственным. Документ можно заказать онлайн.
- Документы, подтверждающие причину. Это может быть справка о потере работы, больничный лист, справка об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка или справка о доходах. Справка из местной администрации о чрезвычайной ситуации действует 60 дней — подать заявление нужно в этот срок.
- Согласие владельца недвижимости. Понадобится только в том случае, если в залог оформлена квартира не заемщика, а третьего лица (например, родителей).
Сроки рассмотрения и порядок подачи
Документы передают лично под расписку, отправляют заказным письмом или подают дистанционно через личный кабинет банка, если это предусмотрено договором.
Банк рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если каких-то бумаг не хватает, банк направит запрос, и отсчет пяти дней начнется только после предоставления недостающих документов. О решении банк уведомит способом, который прописан в кредитном договоре. При незаконном отказе или отсутствии ответа заемщик вправе обратиться с жалобой в Банк России.
Подпишитесь на Донецкое агентство новостей в MAX